Юрист объяснил, как переводить деньги между банками без блокировки счетов

Россияне стали чаще переводить деньги между банками в поисках более высоких ставок по депозитам. Это привлекает внимание автоматических систем финансового мониторинга, однако массовых заморозок счетов ждать не стоит, считает преподаватель университета «Синергия», юрист Антон Палюлин.

В разговоре с Городскими медиа он пояснил, что банки действуют в рамках закона о противодействии отмыванию доходов, который работает с 2001 года. Его задача - борьба с теневыми схемами и финансированием терроризма, а не создание препятствий для добросовестных вкладчиков.

При этом контроль за движением капитала в последние месяцы действительно усилился. В мае Центробанк выпустил методические рекомендации, обязавшие банки внимательнее проверять крупные суммы наличных.

А с сентября Росфинмониторинг получил доступ к данным о переводах через Систему быстрых платежей и операциях по картам «Мир».

По словам Палюлина, эти меры направлены прежде всего против теневого бизнеса, когда компании легализуют доходы через массовые переводы физическим лицам. Обычный гражданин, который переносит легальные накопления между надежными банками, не является целевым объектом проверок.

Ужесточение контроля юрист объясняет инстинктом самосохранения кредитных организаций. ЦБ накладывает жесткие штрафы за пропуск сомнительных транзакций, вплоть до отзыва лицензии.

Поэтому банкам проще временно приостановить операцию и запросить документы, чем рисковать миллионными санкциями.

Автоматические системы отслеживают не каждого вкладчика вручную, а специфические поведенческие паттерны. Главный триггер - подозрительный транзит, когда клиент снимает крупную сумму в одном отделении и на следующий день приносит те же купюры в другой банк.

Система фиксирует разрыв прозрачной финансовой цепочки и запрашивает подтверждение легальности средств.

Второй фактор риска - внесение сумм, которые значительно превышают официальный доход гражданина, а также попытки дробления крупных переводов на мелкие операции. Чтобы защитить финансы, Палюлин советует минимизировать использование наличных и переводить средства между банками безналичным путем через СБП или по классическим реквизитам.

Также стоит заранее подготовить сканы справок о доходах, договоров купли-продажи имущества, документов о наследстве или выписок о закрытии предыдущих вкладов. Если планируется крупная сделка или большой депозит, лучше заранее уведомить банк через чат поддержки и прикрепить документы к профилю.

Такой подход, по словам юриста, практически до нуля снижает вероятность срабатывания автоматических фильтров.