В России заработала единая база банковских карт: что изменится для клиентов

С 1 сентября в России заработали новые механизмы контроля за денежными переводами граждан. Государство получило возможность отслеживать операции, которые раньше проходили через разные банки практически разрозненно. Под мониторинг попали переводы через Систему быстрых платежей (СБП), транзакции по картам «Мир» и платежи с использованием единого QR-кода.

Одновременно на базе Национальной системы платежных карт (НСПК) начала действовать Единая система учета платежных карт физических лиц. Теперь банки обязаны передавать туда сведения о выпущенных картах и ИНН их владельцев. При оформлении нового пластика кредитная организация должна проверить, сколько карт уже числится за клиентом в других банках.

Важный нюанс: лимит в 20 карт на одного человека начнет действовать только с 1 сентября 2027 года. Пока система лишь собирает общую картину и служит инструментом мониторинга.

По словам директора по правовым вопросам сервиса «Сравни» Юлии Суворовой, новые меры прежде всего бьют по инфраструктуре мошенников. Информация о переводах через СБП, операциях по картам «Мир» и единому QR-коду теперь поступает в Росфинмониторинг через НСПК. Это позволяет сопоставлять транзакции и выявлять подозрительные цепочки, особенно когда украденные деньги начинают перемещаться между счетами.

«Чем раньше удастся обнаружить такую цепочку, тем выше вероятность остановить дальнейшее движение средств», - объясняет Суворова.

Отдельный удар нацелен на дропперов - людей, которые предоставляют свои счета для транзита и вывода похищенных денег. Единый учет карт должен сделать эту инфраструктуру менее удобной. Однако экономист Виктор Мангазеев подчеркивает, что само ограничение по количеству карт заработает лишь через год, а пока создается база для его применения.

Параллельно банки получили право приостанавливать подозрительные переводы на срок до 48 часов. Одним из оснований для блокировки может стать перевод человеку, которому клиент раньше не отправлял деньги либо не делал этого в течение последних шести месяцев, если сумма превышает 200 тысяч рублей. При этом разбивка крупного платежа на несколько мелких не поможет обойти систему: банк все равно может приостановить связанные операции.

Еще одно изменение касается возврата уже похищенных средств. Если деньги ушли на счет из специальной базы Банка России, связанной с мошенническими операциями, банк обязан вернуть их без согласия получателя. Для внутрироссийских переводов срок составляет до 30 дней, для международных - до двух месяцев.

Эксперты, однако, предупреждают, что одними техническими мерами мошенничество не победить. Значительная часть схем по-прежнему основана на социальной инженерии, когда жертва сама отдает деньги под влиянием обмана. «Поэтому важны не только технические меры, но и финансовая грамотность - умение распознавать обман и перепроверять информацию через официальные каналы», - отмечает Суворова.