Центробанк предложил учитывать долги за коммуналку и алименты при выдаче кредитов

Центробанк предложил учитывать долги по коммунальным услугам и алиментам при расчёте долговой нагрузки заёмщика. Речь идёт только о тех задолженностях, по которым уже открыто исполнительное производство - то есть долг прошёл суд, приставы взялись за дело, а человек так и не заплатил.

Эти данные планируют передавать в бюро кредитных историй (БКИ). В результате неоплаченные счета за свет, воду или алименты отразятся на кредитной «репутации» гражданина и могут повлиять на решение банка о выдаче займа.

При этом в расчёт показателя долговой нагрузки (ПДН) попадёт не вся сумма задолженности целиком, а её влияние на предполагаемую ежемесячную нагрузку. Как объяснил руководитель отдела кредитных продуктов в «Сравни» Игорь Корчагин, задолженность переведут в условный ежемесячный платёж.

Например, при доходе в 100 тысяч рублей и платежах по кредитам в 20 тысяч ПДН составляет 20%. Если у заёмщика есть долг по алиментам в 120 тысяч и его распределят на 12 месяцев, это добавит к ежемесячной нагрузке ещё 10 тысяч, а ПДН вырастет до 30%.

Сам по себе рост показателя не означает автоматического отказа в кредите. Однако банк получит более полную картину о платёжной дисциплине клиента.

Член Генерального совета «Деловой России» Андрей Глушкин считает, что такая инициатива давно назрела. По его словам, если человек систематически не платит за коммуналку или игнорирует алименты - это не менее красноречивый сигнал, чем просрочка по займу.

Главный риск нововведения - качество и актуальность данных. Если информация от Федеральной службы судебных приставов будет обновляться с задержкой, уже погашенный долг может стать причиной необоснованного отказа.

Человек закроет исполнительное производство, а банк всё ещё будет видеть его в кредитной истории.

Самой спорной частью эксперты называют коммунальные долги. С алиментами ситуация для банка относительно понятна, а вот неоплаченная квитанция за ЖКУ часто связана не с недобросовестностью, а с низкими доходами.

«Большинство семей не платят за ЖКУ не потому, что не хотят, а потому, что не могут. А новое правило отодвинет таких людей от банковской системы ещё дальше», - отметил Глушкин.

Это не первая попытка учитывать платежи за ЖКУ и услуги связи при оценке кредитоспособности. Ранее отрасль уже сталкивалась с проблемой качества таких данных, что могло влиять на уровень одобрений.

Теперь же финансовый «портрет» гражданина станет значительно объёмнее, а кредитная история перестанет быть исключительно историей отношений человека с банками.