Ставки по ипотеке упали: эксперт объяснил, кому сейчас выгодно рефинансирование

Средние ставки по рыночной ипотеке с начала года опустились с 21,25% до 18,73%, а ставки рефинансирования - с 22,37% до 18,36%. Заемщики, оформившие кредит в начале 2026 под 21,3%, теперь могут перекредитоваться примерно под 18,4%.

Финансовый эксперт ООО «Космовизаком» Григорий Давыдов в беседе с «Прайм» пояснил, что разница почти в три процентных пункта способна сократить общую переплату на 20-25% от суммы займа. Однако это сработает только при условии, что срок кредита не увеличат.

Самая очевидная выгода ждет тех, кто брал ипотеку на пике ставок в конце 2024 - начале 2025 года. Тогда средняя ставка достигала 29-30% на фоне ключевой ставки ЦБ в 19-21%.

С середины 2025-го по середину 2026 года регулятор последовательно снижал ключевую ставку с 21% до 14%, и розничные кредиты вслед за ней подешевели. Отдельный вариант - «Семейная ипотека» под 6% для семей с недавно родившимся ребенком.

Перед подачей заявки на рефинансирование стоит просчитать оставшийся срок кредита и долю уже выплаченных процентов. Если вы выплатили более половины процентов, разумнее оставить прежний займ, поскольку в новом кредите процентная часть сформируется заново.

Также нужно сравнить условия нескольких банков и учесть сопутствующие расходы: оценку жилья, страховку и госпошлины, которые составляют от 15 до 80 тысяч рублей. Не помешает и проверка кредитной истории на негативные записи.

Отдельный нюанс касается материнского капитала. Если его использовали при первичном оформлении ипотеки, после рефинансирования семья обязана выделить доли детям в течение шести месяцев с момента снятия обременения.

Часть банков требует нотариального обязательства заранее или вовсе отказывает в перекредитовании.

Важно сохранить и право на налоговый вычет. Для этого в новом договоре нужна прямая ссылка на предыдущий ипотечный кредит.

Существенного снижения рыночных ставок в ближайшие месяцы ждать не стоит. Регулятор не настроен заметно уменьшать ключевую ставку из-за инфляционных рисков, считает Давыдов.

Поэтому рефинансирование имеет смысл, если кредит взят относительно недавно, а ставка по нему минимум на два процентных пункта выше текущей ставки рефинансирования. В каждом конкретном случае выгоду нужно просчитывать отдельно.