Семейная ипотека с 1 октября стала дороже: эксперты прогнозируют падение рынка новостроек на 20-30%

С 1 октября в России вступили в силу новые условия семейной ипотеки, которые существенно ограничили доступ к льготным кредитам. Для семей с одним и двумя детьми выросли процентные ставки, а максимальный срок субсидирования сократился с 30 до 15 лет.

Это автоматически увеличило размер ежемесячных платежей для всех заемщиков без исключения.

Опрошенные 72.RU девелоперы и представители агентств недвижимости сходятся во мнении, что рынок новостроек ждет очередное падение спроса. Генеральный директор девелоперской компании «Творчество» Илья Пискулин считает, что новые правила приняли именно для сокращения числа выдаваемых льготных кредитов.

«Семейная ипотека сейчас - это 50% продаж и так лежащего на лопатках рынка. Рынка, на котором в несколько раз не хватает спроса, чтобы соответствовать предложению. На сколько сократятся эти 50%? Ну давайте с ходу - в два раза! Хотя я думаю, что падение будет больше», - написал он в своем Telegram-канале.

По оценке коммерческого директора компании «Энко.Корпорация» Юлии Файзулиной, рынок новостроек может потерять 20-30% спроса. Сильнее всего пострадает самая массовая категория клиентов - семьи с одним ребенком до семи лет, на которых приходится около 55% всех выдач по семейной ипотеке.

Для них ставка теперь выросла.

Застройщики планируют компенсировать падение за счет субсидирования стандартной ставки, скидок при оплате наличными и увеличения доли рассрочки. В компании «Брусника» уже разработали пакет специальных предложений, а также активно продвигают программу обмена вторичного жилья на строящееся.

Генеральный директор девелоперской компании «Люди» Денис Жалнин полагает, что сложнее всего придется застройщикам, ориентированным на массовое возведение многоэтажек. По его словам, строительство становится более целевым, а массовая застройка, скорее всего, пока останется в прошлом.

Руководитель федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов отметил, что в сентябре девелоперы получили два мощных экономических удара: понимание, что ключевая ставка резко снижаться не будет, и изменения семейной ипотеки. Это скажется на спросе и наполнении эскроу-счетов, поэтому выводить на рынок новые проекты станут реже.

По его прогнозу, объем выдачи семейной ипотеки может сократиться почти на четверть. Часть застройщиков может изменить стратегию: увеличить сроки строительства и скорректировать планировки в пользу двух- и трехкомнатных квартир.

Сокращение запуска новых проектов сейчас опасно тем, что в 2028-2029 годах это может привести к дефициту доступного предложения на первичном рынке.

На вторичном рынке ситуация выглядит более оптимистично. При росте налоговых ставок по вкладам его может ждать новый приток покупателей в следующем году.

Кроме того, эксперты прогнозируют рост спроса в сегменте индивидуального жилищного строительства, где для всех категорий, кому доступна семейная ипотека, сохранена ставка 6%.

По мнению руководителя департамента ипотеки и страхования агентства «СОВА НЕДВИЖИМОСТЬ» Ксении Галушки, рынок новостроек может снизиться примерно на 20-25%. Основные заемщики по семейной ипотеке - молодые семьи с одним-двумя детьми, для которых повышение ставки и сокращение срока субсидирования существенно влияют на доступность жилья.

Специалисты компании «Этажи» подсчитали, как изменится ежемесячный платеж при покупке условной двушки за 8 миллионов рублей. При первоначальном взносе в 2 миллиона и кредите в 6 миллионов под 6% на 30 лет платеж составлял около 36 000 рублей.

С октября для семей с одним ребенком до 7 лет ставка выросла до 10%, а срок субсидирования ограничен 15 годами. Теперь аналогичный платеж составит 64 476 рублей - на 79% больше.

Семьи с двумя детьми смогут взять льготную ипотеку под 8% на те же 15 лет. Из положительных изменений эксперты называют увеличение лимитов до 8-10 миллионов рублей для большинства категорий и рекордно низкие ставки для многодетных - от 4 до 2% для семей с четырьмя и более детьми.

Для родителей с тремя детьми в регионах сохранили ставку 6%, а лимит увеличили до 8 миллионов.

Для покупки и строительства частных домов ставку оставили прежней - 6%, но максимальный срок льготного кредитования также уменьшили до 15 лет. Из-за этого размер ежемесячных платежей заметно возрастет, а доступность кредитов снизится: многие потенциальные заемщики будут получать отказы из-за недостаточного уровня доходов.