Сбер назвал четыре главных тренда на российском рынке управления благосостоянием
Российский рынок управления благосостоянием переживает трансформацию под влиянием четырех ключевых трендов. Их в эфире «РБК Инвестиции» обозначил старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский.
Первый и главный тренд - демократизация и персонализация инвестиций. По словам Вестеровского, на первый план здесь выходит искусственный интеллект, который обеспечивает низкий порог входа, минимальные комиссии и индивидуальный сервис.
«Я думаю, что на горизонте года-двух он станет ключевым геймченджером в нашей индустрии», - заявил топ-менеджер.
Эффект от внедрения ИИ уже заметен. Сервисами с искусственным интеллектом от Сбера пользуются 46% клиентов, и их портфели показывают более высокую результативность по сравнению с теми, кто обходится без таких помощников.
Второй тренд - растущий спрос на цифровые активы, включая криптовалюты, цифровые финансовые активы (ЦФА) и различные токены. Третьим драйвером Вестеровский назвал развитие пенсионной индустрии, в том числе инвестирование накоплений в концессионные облигации и совершенствование корпоративных пенсионных программ.
Четвертый тренд - распространение экосистемных продуктов. Речь идет об ИИ-помощниках, которые сопровождают инвестора на всех этапах.
Главным барьером для перехода от установки «сохранить» к стратегии «приумножить» остается исторический опыт. «Россия - страна с большой историей.
У нас случались кризисы, и это усиливает переживания клиентов-инвесторов», - пояснил Вестеровский. Из-за этого многие предпочитают консервативные инструменты, а краткосрочный вклад до сих пор остается самым популярным продуктом.
Максимальный горизонт планирования у большинства клиентов составляет три-пять лет, при этом они предъявляют высокий спрос на ликвидность. Чтобы помочь инвесторам увидеть полную картину, Сбер запустил сервис «Портфельная аналитика».
Он показывает разбивку активов по классам, сравнивает их с бенчмарками и предлагает ребалансировку для выхода на целевой уровень.
Вестеровский также затронул тему индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3). Базово планируется увеличить срок получения налоговых льгот по нему с трех до десяти лет, однако в Сбере считают разумным сохранить прежний трехлетний период с учетом текущего горизонта планирования инвесторов.
Среди наиболее востребованных инструментов управления капиталом с большим отрывом лидируют программы долгосрочных сбережений с государственным софинансированием и налоговыми льготами. За ними следуют брокерские счета с облигациями, накопительное страхование жизни (НСЖ) и паевые инвестиционные фонды.
Отдельно Вестеровский выделил клуб акционеров Сбера, который за год вырос на 63% и объединяет уже 910 тысяч инвесторов. Участники клуба получают повышенные ставки по депозитам, скидки на путешествия и отдых на курортах «Мрия» и «Манжерок».
По мнению топ-менеджера, рынок движется к портфельному управлению и стиранию границ между инвестиционными и транзакционными продуктами. Пока клиентам не хватает единой логики результата и понимания взаимосвязей внутри портфеля.
Обсудить эти и другие вопросы Сбер планирует 8 октября на своей первой инвестиционной конференции «Настоящее будущее».
