Россияне не видят смысла в цифровом рубле и не спешат открывать кошельки

Россияне встретили запуск цифрового рубля без энтузиазма. Хотя за первые десять дней после ввода в оборот пользователи открыли почти 90 тысяч цифровых кошельков, большинство граждан пока не видят практической выгоды от нового платежного инструмента.

Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного редакцией NGS.RU.

Массовое внедрение цифрового рубля началось 1 сентября 2026 года. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, банки оперативно развернули необходимую инфраструктуру, и уже к 10 сентября новой функцией воспользовались 87 тысяч человек.

За этот же период клиенты совершили более 50 тысяч транзакций, при этом массовых жалоб на работу сервиса в ЦБ не зафиксировали.

Цифровой рубль представляет собой третью форму национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Счета открываются напрямую на платформе Банка России, который выступает эмитентом и несет обязательства по этому активу.

Коммерческие банки в этой схеме играют роль посредников, предоставляя доступ к кошельку через свои приложения, но не получая комиссий за операции. Курс цифрового рубля всегда эквивалентен курсу обычного рубля.

Однако функционал пока доступен не всем. Открыть кошелек могут только совершеннолетние налоговые резиденты РФ с лимитом пополнения до 300 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, как уточнили в пресс-службе ВТБ, на данный момент сервис работает лишь на устройствах с операционной системой Android. В «Т-Банке» сообщили, что работают над внедрением функции в приложение для iOS.

Принципиально важно, что цифровой рубль создан исключительно для платежей - он не предполагает начисления процентов на остаток, получения кешбэка или оформления кредитов.

Опрос читателей NGS.RU показал, что технические ограничения волнуют людей в последнюю очередь. Главная претензия к новому инструменту - отсутствие очевидной финансовой выгоды.

«Нет смысла в цифровом рубле… Процентов на него не капает, кешбэка нет, скидок тоже. И в цене не дорожает.

Короче, просто заморозка денег с потерями из-за инфляции», - сформулировал общее настроение один из респондентов.

Многие комментаторы признались, что не понимают разницы между цифровым кошельком и обычным банковским счетом, а некоторые просто не знают, как им пользоваться. «А к чему он?

Не понимаю… Вообще не могу оценить эту задумку правительства, никакой пользы в ней нет. Еще один лишний геморрой… Для всех причем», - привела редакция еще одно мнение участника опроса.

Единственный нашедшийся среди читателей пользователь цифрового рубля по имени Максим рассказал, что его первый опыт оказался не слишком гладким. Пополнение кошелька заняло гораздо больше времени, чем он рассчитывал.

«Приложение банка пару недель писало: „Есть технические проблемы, мы чиним“. Потом починили.

Закинул туда тысячу рублей, теперь ищу, как их потратить. Вроде „Магнит“ принимает», - поделился он.

Сеть «Магнит» действительно одной из первых начала принимать оплату цифровыми рублями - соответствующая кнопка на кассах самообслуживания появилась еще 31 августа. На следующий день, 1 сентября, РЖД отчитались о первой покупке билета на электричку с помощью цифрового рубля.

Опция также стала доступна на ряде крупных маркетплейсов.

Ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова считает, что запуск цифрового рубля сам по себе не изменит уровень жизни россиян - для этого необходимы рост зарплат и сдерживание инфляции. По ее мнению, массовым этот инструмент станет лишь тогда, когда начнет напрямую конкурировать с наличными деньгами.

При этом эксперт уверена, что спрос на традиционные банковские услуги сохранится, поскольку кредиты и вклады под проценты в цифровой валюте не предусмотрены.

Доцент кафедры финансового рынка и финансовых институтов НГУЭУ Эдуард Коложвари, напротив, не понимает скепсиса потребителей. Экономист убежден, что от внедрения цифрового рубля выигрывает прежде всего обычный человек, а сам инструмент можно было запускать и раньше.

По его словам, механизм эмиссии и обращения цифровой валюты Банка России после долгих согласований максимально учитывает интересы банковского сектора.

Аналитики «Альфа-Банка» подсчитали, что общий экономический эффект от внедрения цифрового рубля может достигать 300 миллиардов рублей в год. Однако распределится эта выгода неравномерно.

Для населения и бизнеса нововведение выглядит скорее позитивно: граждане получают дополнительное платежное средство, а компании экономят на эквайринговых комиссиях.

В проигрыше, по оценке «Альфа-Банка», могут оказаться сами коммерческие банки. Деньги начнут перетекать с их счетов на платформу ЦБ, и хотя сейчас лимит пополнения ограничен 300 тысячами рублей в месяц, регулятор способен его повысить.

При обороте цифрового рубля в 35 триллионов рублей в год банковский сектор рискует недополучить около 100 миллиардов рублей комиссионных доходов. Особую угрозу представляет возможный перевод зарплат бюджетников в цифровую форму, что ударит по зарплатным проектам банков.

«Население получает еще один вариант национальной валюты, бизнес - некоторую экономию на комиссиях, государство - перспективы повышения прозрачности бюджетных операций. Оплачивают всё это коммерческие банки», - резюмировали в «Альфа-Банке».

Наталья Мильчакова также отметила, что цифровой рубль может стать новым инструментом для международных расчетов и на горизонте пяти лет способен заменить SWIFT. Однако пока для этого отсутствует техническая база, а к взаимным расчетам в цифровых валютах теоретически готовы только Россия и Китай.

При этом фондовый рынок уже отреагировал на запуск: 1 сентября акции крупнейших банков просели на 1-2%, но эту просадку быстро выкупили. Например, бумаги Московского кредитного банка за первые две недели сентября выросли на 11%, обогнав индекс Мосбиржи.