Россияне массово банкротятся по второму кругу: эксперты объяснили, почему списание долгов не помогает

Российские суды столкнулись с неожиданным явлением: люди, прошедшие через процедуру банкротства и списавшие миллионные долги, снова берут кредиты и возвращаются к той же проблеме.

Юристы фиксируют резкий рост числа заявлений на повторное банкротство за последние два года.

Эксперт по финансовой грамотности банкротов описала в колонке на MSK1 типичный сценарий, который превращает процедуру-спасение в бесконечный день сурка.

По её словам, практически каждый второй клиент на первой консультации клянётся, что больше никогда не возьмёт кредит и полностью осознал прошлые ошибки.

Однако на деле всё складывается иначе. По закону проходить банкротство можно каждые пять лет, и никаких ограничений на получение новых займов после списания долгов нет.

Этим и пользуются банки, и поддаются бывшие должники.

Эксперт приводит в пример историю девушки по имени Юля из маленького городка. Она работала в школе, муж - в полиции, доход казался хорошим.

Семья взяла ипотеку на квартиру побольше, автокредит на машину получше, а затем и кредит на ремонт сразу во всей квартире. Когда машина сломалась, а зарплата стала уходить только на платежи и коммуналку, супруги, не задумываясь, активировали кредитную карту, которая давно висела в приложении банка.

Через месяц бюджет семьи почти полностью уходил на обслуживание долгов. Ситуацию добил внезапно заболевший сын: деньги, отложенные на коммунальные услуги, пришлось потратить на лекарства.

За полгода Юля с мужем оформили ещё несколько кредитных карт, чтобы гасить текущие платежи. Когда лимиты иссякли, а родственники перестали давать в долг, семья осознала тупик и пошла на банкротство.

Процедура близилась к завершению, и Юля уже составляла список желаний, которые планировала исполнить сразу после списания долгов. Именно в этом, по мнению эксперта, и кроется главная ловушка.

Когда все ограничения снимаются и доход полностью остаётся у человека, он теряет границы. Напряжение уходит, и возникает желание наконец-то пожить для себя.

Особенно сильно это проявляется у людей с детьми. Родители стремятся компенсировать чувство вины за период жёсткой экономии, когда приходилось отказывать ребёнку в элементарных вещах.

С этого и начинается жизнь не по средствам.

Эксперт опросила своих доверителей, которые снова набрали долгов. В 70% случаев люди оправдывают таких должников непредвиденными обстоятельствами: болезнь ребёнка, смерть матери, попытка развивать бизнес или кредит для любимого мужчины, который ушёл к другой.

Однако сама специалист видит корень проблемы в отсутствии финансовой подушки безопасности.

Первым делом после банкротства она советует не бросаться исполнять каждое желание, а создавать капитал, который поддержит бюджет в непредвиденной ситуации.

«Банкротство - лучший тренинг жизни», - приводит эксперт слова одной из своих клиенток.

По её мнению, ошибки, которые привели к долгам, должны чему-то научить. Если не поменять финансовые привычки и установки, в стрессовой ситуации человек снова начнёт мыслить старыми шаблонами и незаметно для себя окажется в долгах.

Эксперт подчёркивает: в кредитах нет зла, если управлять финансами из взрослой позиции. Поэтому главное, что нужно сделать после начала процедуры, - тщательно проанализировать прошлые решения и понять, как действовать иначе.

Планировать необходимо не только хорошие сценарии, но и плохие.