Росфинмониторинг разрешит банкам блокировать счета при частичном совпадении данных

Росфинмониторинг подготовил поправки в антиотмывочный закон, которые позволят банкам приостанавливать операции по счету на пять рабочих дней при частичном совпадении данных клиента с перечнем ведомства. Совпасть могут фамилия, имя, дата рождения или другие идентификаторы.

Ведомство объясняет инициативу тем, что злоумышленники научились обходить блокировки, слегка меняя написание своих данных или используя разные варианты транслитерации. По состоянию на 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов записи личной информации, и новая мера призвана закрыть эту лазейку.

Параллельно Центробанк рекомендовал банкам усилить контроль за операциями с наличными. Поводом стал рост объёма наличных в обращении на 2,5 трлн рублей с начала года.

Под подозрение попадают крупные суммы: от 5 млн рублей за 30 дней при переводе за рубеж более 70% от оборота, а также более десяти операций на сумму от 100 тысяч рублей с быстрым выводом средств. При выявлении подозрительных признаков клиенту придётся объяснять происхождение денег.

Управляющий партнер юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер прогнозирует рост количества блокировок на 20%. «Логика регулятора понятна - полное совпадение легко обойти, подправив данные.

Но чем шире критерии, тем выше риск ошибочных блокировок. Однофамилец, похожие ФИО или техническая ошибка - и добросовестному клиенту (особенно бизнесу) придется доказывать, что совпадение случайно», - предупредил он.

По словам Леера, несколько дней без доступа к счёту оборачиваются сорванными платежами и проблемами с контрагентами. При этом автоматической блокировки всех похожих клиентов не будет - всё зависит от того, насколько чётко сформулируют критерии.

Эксперт советует бизнесу уже сейчас проверить актуальность данных в банках и заранее определить ответственных за связь с кредитной организацией.

Доцент Финансового университета Светлана Зубкова считает разговоры о глобальных проблемах преждевременными. Она отметила, что при блокировке банк руководствуется в первую очередь ИНН, который у всех разный, а также датой рождения, номером счёта и статусом клиента.

По её оценке, сбои теоретически возможны, но доля таких случаев будет минимальной - скорее единичные инциденты.

Доцент кафедры корпоративных финансов Ольга Борисова, в свою очередь, указала на уязвимость малого и среднего бизнеса - магазинов, сферы услуг и общепита, принимающих небольшие платежи. Такие компании сталкиваются с заморозкой оборотных средств и длительным периодом рассмотрения жалоб.

Рядовые потребители тоже несут риски: иногда система контроля ошибочно срабатывает на переводах в другой банк или на новые карты, хотя доля таких блокировок невелика.