Газпромбанк, ПСБ и банк «Дом.РФ» повысили ставки по рыночной ипотеке в октябре

Газпромбанк, ПСБ и банк «Дом.РФ» с начала октября повысили ставки по рыночной ипотеке. Об этом пишет РБК со ссылкой на материалы «Дом.РФ».

Газпромбанк с 15 октября поднял ставки по кредитам на покупку готового жилья, квартир в новостройках и рефинансирование на 0,2 процентного пункта - до 17,9% годовых. Если сумма кредита меньше 7 млн рублей, банк начислит 18,9%.

Банк «Дом.РФ» увеличил базовые ставки по рыночным программам на 0,5 п.п. Ипотека на новостройку или вторичное жильё теперь обойдётся минимум в 18,8% годовых, на строительство дома - от 19,5%, а на покупку готового частного дома - от 19,7%. Эти цифры не учитывают индивидуальные скидки и надбавки.

ПСБ скорректировал условия ещё 2 октября. Ставки для первичного и вторичного рынка выросли на 0,44 п.п., до 18,49%, а по рефинансированию - на 0,2 п.п., до 17,99%.

Ужесточение условий последовало за сентябрьским всплеском выдач. За месяц банки предоставили 125 тысяч жилищных кредитов на 614 млрд рублей - это максимум с начала 2026 года.

По сравнению с августом объём выдачи подскочил на 54%, а количество кредитов - на 46%, оценивали в «Дом.РФ». Основным драйвером стала ипотека с господдержкой: на неё пришлось 72% всего объёма, или 441 млрд рублей.

Участники рынка связывают этот ажиотаж с изменением условий семейной ипотеки с 1 октября. Заёмщики спешили оформить кредиты до вступления новых правил.

Теперь ставка по программе зависит от числа детей и региона. Для семей с одним ребёнком до семи лет она составляет 10%, с двумя детьми - 8%, с тремя - 6%, с четырьмя - 4%, с пятью и более - 2%.

В Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки на 2 п.п. выше.

Изменились и лимиты: в большинстве регионов они составляют 6-10 млн рублей, в четырёх столичных - 12-18 млн. Ставка 6% сохранилась только для строительства частных домов независимо от числа детей и региона.

Кроме того, государственное субсидирование ставки ограничили 15 годами.

Директор департамента ипотечного бизнеса ПСБ Марина Заботина сообщила, что в октябре среднедневное количество заявок на рыночные программы выросло на 60% относительно сентября. Основная причина - пересмотр параметров семейной ипотеки, которая стала более адресной.

«Традиционно в конце года на рынке ипотеки наблюдается оживление спроса, полагаем, что этот год не будет исключением», - добавила она.

Зампред правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков объяснил решение текущей конъюнктурой. После сентябрьского заседания ЦБ, где ставку сохранили на уровне 14%, выросла доходность десятилетних ОФЗ, а на отдельных сроках увеличились ставки по вкладам.

«Возможности для снижения ипотечных ставок расширяются по мере устойчивого удешевления фондирования», - отметил он, добавив, что банк сохранил скидки для клиентов.

Говорить о массовом повышении ставок пока рано, считает руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру» Инна Солдатенкова. По её оценке, с сентябрьского заседания ЦБ условия около 80% рыночных ипотечных программ не изменились, ставки выросли примерно по 10% программ и снизились по 8%.

Повышали их преимущественно крупные банки - обычно на 0,2-0,5 п.п. Летом участники рынка снижали ставки вслед за ключевой, рассчитывая на дальнейшее смягчение денежно-кредитной политики. Однако в сентябре ЦБ взял паузу, ставки по вкладам перестали снижаться, и часть банков корректирует стоимость ипотеки с учётом изменившихся ожиданий.

По данным «Дом.РФ», средняя ставка в топ-20 банков с 11 сентября по 16 октября почти не изменилась: показатель поднялся на 0,03 п.п. по кредитам на новостройки (до 18,76%) и на 0,02 п.п. по ссудам на готовое жильё (18,69%). Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин называет пересмотр ставок отчасти ответом банков на удорожание фондирования.

Кроме того, по его словам, банки могут стремиться поддержать маржинальность ипотечного кредитования на фоне ожидаемого сокращения спроса на льготные программы.

23 октября совет директоров Банка России примет решение по ключевой ставке. Опрошенные РБК эксперты ожидают ещё одной паузы, а некоторые допускают даже ужесточение политики.

Если ЦБ сохранит ставку на уровне 14%, новой волны подъёма ипотечных ставок ждать не стоит, считает Солдатенкова. «Пауза уже во многом учтена банками в стоимости фондирования», - пояснила она.

Если же ставку повысят, банки отреагируют быстро, в течение одной-двух недель, и ипотека подорожает примерно на величину этого шага.

Директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев не ожидает резкого роста ставок до конца года. По его оценке, отдельные банки могут повысить их на 0,2-0,5 п.п. В первую очередь это могут сделать организации, чьи ставки сейчас ниже рыночных.

Доронкин также считает вероятность сохранения ключевой ставки высокой и не исключает, что на фоне ужесточения условий семейной ипотеки отдельные игроки предложат акционные программы с пониженной ставкой вместе с крупными застройщиками для поддержки продаж.

Повышение ставок на 0,2-0,5 п.п. само по себе не оказывает существенного влияния на доступность кредита, поскольку ставки по рыночной ипотеке в целом высоки, отмечает Солдатенкова. Гораздо заметнее разница между рыночной ипотекой и льготными программами.

По кредиту на 4,2 млн рублей сроком на 30 лет ежемесячный платёж по рыночной ставке составит около 67 тысяч рублей, а по семейной ипотеке под 10% - около 37 тысяч.

При этом спрос на ипотеку пока остаётся высоким. По данным «Банки.ру», за неполный октябрь количество заявок на 30% превысило среднемесячный показатель первого полугодия.

«Всплеск выдачи в сентябре был связан с желанием успеть оформить семейную ипотеку на прежних условиях, однако и после 1 октября интерес к ипотеке не угас», - констатирует Солдатенкова.

По словам Гамзаева, каждый дополнительный процентный пункт ставки уменьшает одобряемую сумму кредита примерно на 7-8%. Заёмщики подстраиваются: увеличивают первоначальный взнос, берут кредит на более долгий срок, выбирают жильё дешевле или привлекают созаемщиков.

После ужесточения условий льготной программы часть спроса перейдёт в рыночную ипотеку, но эффект будет ограниченным, считает он.

Руководитель «Ипотечного бюро» Камила Фазлыева отмечает, что соотношение выдачи льготной и рыночной ипотеки будет меняться в пользу последней, но оживления на рынке в целом ждать не стоит. Цены на вторичном рынке продолжают рост практически во всех регионах, а продажи идут слабо.

«Пока собственники не готовы снижать цены, а зачастую, напротив, необоснованно для ситуации на жилищном рынке поднимают их, ориентируясь на общее подорожание. В итоге сделки идут только по очень дешёвым позициям. Можно говорить о начале стагнации», - считает эксперт. По её словам, снижение ипотечных ставок на 1-2 п.п. практически не влияет на спрос, поскольку цены высокие и жильё не по карману большинству населения.