Эксперт спрогнозировала снижение ипотечных ставок на 4 процентных пункта к концу 2027 года

Рыночные ипотечные ставки при оптимистичном сценарии снизятся примерно на четыре процентных пункта к концу 2027 года. Такой прогноз дала заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Сейчас ставки в российских банках варьируются от 15,9% до 19,4% годовых. Средневзвешенный показатель на первичном рынке составляет 18,74%, на вторичном - 18,69%.

При этом средняя ставка по уже выданным кредитам держится около 10,1% за счёт высокой доли льготных программ.

Решетникова смоделировала ситуацию на примере квартиры за 8 миллионов рублей с первоначальным взносом 20%. Покупателю в таком случае потребуется кредит на 6,4 миллиона рублей.

При нынешней ставке 18,69% и сроке 20 лет ежемесячный платёж составит 102,2 тысячи рублей.

Если ставка упадёт до 14,69%, сумма снизится до 82,8 тысячи рублей. Ежемесячная нагрузка уменьшится почти на 19%, а платёж станет легче на 19,4 тысячи рублей.

Однако реальная выгода напрямую зависит от динамики цен на жильё.

При одновременном подорожании квартиры на 10% выигрыш покупателя сократится до 10,9%. Если же цена вырастет на 20%, экономия и вовсе составит символические 2,7%.

Для более дорогих объектов тенденция сохраняется: при ставке 14,69% платежи за жильё ценой 12 и 20 миллионов рублей уменьшатся до 124,2 тысячи и 207 тысяч рублей соответственно.

На первичном рынке банки и застройщики предлагают совместные программы, позволяющие либо снизить ставку по кредиту, либо получить скидку на саму квартиру. По словам Решетниковой, льготный процент выгоден тем, кто планирует гасить ипотеку долгие годы.

Если же заёмщик намерен рассчитаться быстро, ему лучше выбрать дисконт.

Уменьшить итоговую задолженность можно и за счёт увеличения первоначального взноса. При его росте с 20 до 30% сумма кредита сокращается на 12,5%, а если внести половину стоимости жилья, размер займа упадёт на 37,5%.

Универсального совета, что выгоднее - новостройка или готовая квартира, - не существует. Покупателю необходимо сравнивать конкретную цену, ставку, наличие ремонта, свои накопления и срок кредита.