С 1 сентября в России запускают цифровой рубль: ответы на главные вопросы

С 1 сентября 2026 года в России вводится в широкий оборот цифровой рубль - третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Воспользоваться ею сможет любой желающий при наличии технической возможности, однако владельцы iPhone пока остаются за бортом. Разбираемся, зачем нужен цифровой рубль, как его использовать и обязательно ли переходить на новые деньги.

Цифровой рубль представляет собой уникальный цифровой код, который хранится в кошельках на специальной платформе Центрального банка. Это позволяет отследить весь путь денег, что должно помочь в борьбе с отмыванием средств. В отличие от обычного счёта, цифровой кошелёк не привязан к конкретному банку: открыть его можно через приложение одного банка, а управлять деньгами - через приложение любого другого, подключённого к системе.

Для обычных людей плюсы новой формы денег - моментальные переводы, отсутствие комиссий и повышенная надёжность, поскольку средства хранятся на платформе ЦБ, а не в коммерческом банке. Главный минус - на остаток не начисляются проценты и не предусмотрен кешбэк. Предприятия же смогут сэкономить на банковских комиссиях. В будущем цифровыми рублями обещают дать возможность расплачиваться даже без доступа к интернету.

Чтобы открыть счёт, нужно быть совершеннолетним гражданином России, иметь подтверждённую учётную запись на «Госуслугах» и являться клиентом банка-участника платформы. Счёт появится в разделе «Цифровой рубль» в мобильном приложении банка. Пополнять его с обычного счёта можно на сумму до 300 тысяч рублей в месяц, а принимать переводы от других людей и организаций разрешено без ограничений. У физического лица или компании будет только один цифровой счёт, у индивидуальных предпринимателей - два: личный и для бизнес-расчётов.

Центробанк тестировал цифровой рубль в пилотном режиме с августа 2023 года. Массовый запуск несколько раз переносили, и в итоге официальный старт назначили на сентябрь 2026-го. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина объясняла отсрочку желанием оценить реальную востребованность сервисов. С 1 сентября доступ к цифровому рублю обязаны открыть крупнейшие банки и компании с выручкой свыше 120 миллионов рублей в год. С 1 сентября 2027 года подключатся банки с универсальной лицензией и компании с выручкой от 30 миллионов, а с 1 сентября 2028-го - банки с базовой лицензией и организации с выручкой 20-30 миллионов рублей.

Автоматически счёт никому не открывают - для этого требуется личное желание человека. Закон не обязывает россиян заводить цифровой кошелёк и пользоваться им. Можно и дальше расплачиваться наличными или картой. Получать зарплату, пенсии и пособия в цифровых рублях граждане могут только добровольно и после письменного согласия.

Открытие счёта для граждан и компаний бесплатное. Платежи и переводы для обычных людей комиссиями не облагаются. Для бизнеса до конца 2026 года действует льготный период, а с 2027 года введут комиссию 0,3% от суммы, но не более 1500 рублей. Для предприятий ЖКХ тариф составит 0,2% за операцию, но не более 10 рублей.

Взять кредит или открыть вклад в цифровых рублях невозможно - эти продукты остаются у коммерческих банков. Проценты на остаток кошелька ЦБ не начисляет. При этом у цифровых денег нет «срока годности»: они не сгорают, даже если не пользоваться ими год и дольше. Однако хранить их просто так невыгодно именно из-за отсутствия процентов. В любой момент цифровые рубли можно конвертировать обратно в безналичные и вернуть на обычный банковский счёт без ограничений и лимитов.

К платформе цифрового рубля уже подключены 22 банка, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, Т-Банк, Яндекс Банк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Почта Банк и другие.