Банки отказывают в кредитных каникулах семи из десяти заёмщиков

Российские банки не одобряют до 70% заявок на кредитные каникулы. О главных причинах отказов рассказала завкафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Светлана Фрумина.

По её словам, если заёмщик соответствует установленным законом критериям, банк обязан предоставить отсрочку. Кредитор проверяет сумму займа, основания для обращения, комплект документов и отсутствие других препятствий.

Чаще всего отказ приходит из-за того, что человек не может подтвердить падение доходов. Для потребительского кредита нужно доказать, что среднемесячный заработок за два месяца перед заявлением снизился более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом за последний год. Без этих бумаг банк вправе ответить отказом.

Вторая причина - неполные сведения. Требовать документы, не предусмотренные законом, кредитор не может, но если справки не позволяют проверить доходы за нужный период, заявку отклонят.

Третья группа отказов связана с лимитами по суммам. Ипотечные каникулы дают только для жилья, которое является единственным пригодным для проживания, и при кредите не выше 15 миллионов рублей. Для автокредитов лимит составляет 1,6 миллиона рублей, для потребительских займов - 450 тысяч, для кредитных карт - 150 тысяч. Причём банк смотрит на первоначальную сумму, а не на остаток долга.

Есть и другие основания для отказа. По одному договору каникулы разрешено брать лишь один раз в связи со снижением дохода и ещё один - из-за чрезвычайной ситуации. Нельзя одновременно оформить обычную отсрочку и льготный период для участников СВО. Также банк откажет, если заёмщик признан банкротом, если по кредиту уже вынесено судебное решение о взыскании или исполнительный лист направлен приставам.

«Перед обращением необходимо проверить первоначальную сумму кредита, правильно рассчитать снижение дохода и подготовить документы за требуемый период. Именно несоответствие обязательным условиям закона чаще всего становится причиной отказа», - подчеркнула Фрумина.

Кредитные каникулы не означают прощения долга. На время льготного периода продолжают начисляться проценты, а срок возврата займа продлевается. Отсрочка лишь временно снижает нагрузку, но не освобождает от обязательств перед банком.