Российские банки начнут ограничивать пополнение счетов и входящие переводы для клиентов, замеченных в сомнительных операциях. Соответствующий законопроект предполагает, что положить на карту наличными или получить от других людей можно будет не более 30 тысяч рублей в месяц.
Под удар в первую очередь попадут дропперы — владельцы карт, которые предоставляют свои счета для транзита и обналичивания чужих денег. Такие схемы активно используют мошенники, а также организаторы нелегальных казино и других криминальных расчётов.
При этом сам держатель карты не всегда понимает, что участвует в преступной цепочке, соглашаясь за вознаграждение принимать переводы от незнакомцев и отправлять их дальше.
Выявлять подозрительные транзакции будет Центробанк совместно с Росфинмониторингом. Регулятор станет передавать банкам информацию о клиентах, чьи операции вызывают сомнения.
Если кредитная организация сама заметит странную активность и получит подтверждение от ЦБ, она обязана ввести ограничения не позднее следующего рабочего дня.
Законопроект устанавливает два отдельных месячных лимита. Первый — 30 тысяч рублей на внесение наличных на счета и электронные кошельки.
Второй — 30 тысяч рублей на получение переводов от других физических лиц. Ограничения затронут и валютные операции: сумму пересчитают в рублёвый эквивалент.
При этом общих лимитов на все денежные операции граждан или на исходящие переводы документ не вводит.
Срок действия ограничений банк определит самостоятельно, но он не превысит одного года. Если в течение трёх лет после снятия лимитов клиента снова заподозрят в незаконных операциях, ограничения введут уже на два года.
Обойти запрет, закрыв старый счёт и открыв новый в том же банке, не получится.
Ограничения можно обжаловать. Сначала клиенту нужно предоставить банку документы, подтверждающие законность операций.
На рассмотрение обращения уйдёт до семи рабочих дней. Если кредитная организация оставит лимиты в силе, решение разрешат оспорить в суде.
Обычные переводы между родственниками и друзьями сами по себе не станут причиной для блокировок. Однако если клиент уже попал под ограничения, лимит на входящие переводы распространится и на деньги от близких — отдельных исключений для родни законопроект не предусматривает.
Точные признаки подозрительных транзакций ещё предстоит установить, поэтому заранее оценить все риски для добросовестных пользователей пока невозможно.
Предполагаемая дата вступления закона в силу — 1 марта 2028 года. К этому моменту банкам потребуется обновить программное обеспечение и внутренние процедуры контроля.
Впрочем, кредитные организации уже сейчас могут проверять сомнительные операции и запрашивать у клиентов подтверждающие документы по антиотмывочному законодательству.